یک فعال صنعت پخش مطرح کرد؛
دوران تأمین مالی سنتی به پایان رسیده است
«باروک»؛ سیستمعاملی برای مدیریت هوشمند جریان کالا و اعتبار
تهران (پانا) - یک فعال صنعت پخش اظهار کرد: در حالی که نوسانات اقتصادی و کمبود نقدینگی، زنجیره تأمین در ایران را با چالشهای جدی مواجه کرده است، مدلهای سنتی تأمین مالی دیگر قادر به پاسخگویی به نیازهای پیچیده این بازار نیستند.
آرش لرستانی، مدیرعامل پلتفرم «باروک» و از فعالان صنعت پخش، معتقد است راهکار برونرفت از این بنبست، گذار از بانکمحوری سنتی به سمت اکوسیستمهای تکنولوژیمحور است؛ جایی که فناوری، نقش «سیستمعامل» (OS) را برای مدیریت همزمان اعتبار و جریان کالا ایفا میکند.
لرستانی در پنل و نشست تخصصی " اعتبار؛ موتور رشد یا منشا ریسک " که در حاشیه هشتمین نمایشگاه صنعت پخش برگزار شد با اشاره به ناکارآمدی مدلهای کهن در حوزه تأمین مالی بنگاهها، تأکید کرد که زنجیره تأمین، صنعتی با قدمت بالا اما فاقد ابزارهای تکنولوژیک کارآمد بوده است. او میگوید: «در مدلهای سنتی، بانکها صرفاً منابع مالی را به سطوح بالای زنجیره تزریق میکردند، اما این فرآیند فاقد یکپارچگی بود. عملاً جای خالی پلتفرمهایی که بتوانند این اکوسیستم را به صورت هوشمند به هم متصل کنند، احساس میشد.»
فرمول لنگرگاه؛ کلید توسعه زنجیره
مدیرعامل «باروک» با تشریح استراتژی نوین این مجموعه در اتصال بازیگران زنجیره تأمین، از مفهوم «لنگرگاه» (Anchor) به عنوان کلید موفقیت یاد میکند. لرستانی توضیح میدهد: «در صنعت پخش، هر اکوسیستم برای پایداری و توسعه نیاز به یک لنگرگاه امن دارد؛ نقطهای که سایر بازیگران بتوانند به آن تکیه کنند و بر اساس آن مقیاسپذیر شوند. بدون وجود این لنگرگاه که در واقع همان تولیدکنندگان یا شرکتهای پخش بزرگ هستند، دیماند (تقاضا) واقعی شکل نمیگیرد و زنجیره عملاً بیمعنا میشود.»
او با اشاره به عملکرد پلتفرم باروک در تأمین مالی خرد، میافزاید: «ما اکنون به سطحی رسیدهایم که میتوانیم شبکه گستردهای از خردهفروشان را تأیید و اعتبارسنجی کنیم. نکته جذاب اینجاست که برای بانکها، ارزیابی تکبهتک این فروشگاههای کوچک (Small Merchants) از نظر اقتصادی توجیهپذیر نیست، اما پلتفرم ما با ایفای نقش یک OS (سیستمعامل)، این شکاف را پر کرده است.»
تغییر پارادایم: مدیریت اعتبار و جریان کالا
لرستانی، نگاه خود به آینده صنعت تأمین مالی را اینگونه ترسیم میکند: «نقش پلتفرمهای نوین صرفاً تزریق پول نیست؛ ما در حال مدیریت جریان کالا هستیم. این یک رویکرد هوشمندانه است که همزمان با مدیریت جریان اعتبار، به شفافیت و بهینهسازی جریان کالا نیز کمک میکند.»
وی خاطرنشان کرد: «این اکوسیستم به گونهای طراحی شده که همه بازیگران در آن ذینفع باشند. شرکتها دیگر درگیر چالشهای تسهیلاتگیری سنتی نیستند و بانکها نیز با ریسکِ کمتر و دسترسی به اطلاعات دقیقتر، وارد چرخه تأمین مالی میشوند. این همان مسیر توسعهای است که ما در باروک با جدیت دنبال میکنیم و سال آینده، شاهد تکامل و پرفشارتر شدن این تعاملات خواهیم بود.»
تحول در مدلهای تامین مالی کسبوکار؛ رفتار تجاری در پلتفرمها جایگزین وثایق سنتی میشود
لرستانی با اشاره به دگرگونی در سازوکارهای اعتباربخشی و تامین مالی تجاری (B۲B Finance) اظهار داشت: امروز شاهد پدیدهای نوین در اقتصاد دیجیتال هستیم که در آن، تعاملات روزمره و روابط غیرمالی افراد در بستر پلتفرمها، بهطور مستقیم به فرصتهای کسبوکاری و پیشنهادات مالی تبدیل میشود.
وی با مقایسه ساختار سنتی و دیجیتال تامین مالی تصریح کرد: «در نظام سنتی، دریافت تسهیلات مستلزم تودیع وثایق سنگین، چک و ضمانتنامههای بانکی بود؛ روندی که بهویژه در نقاط انتهایی زنجیره، دسترسی کسبوکارها به منابع مالی را بسیار دشوار میکرد. اما در الگوی نوین پلتفرمی، "رفتار تجاری کاربر" و ردپای دیجیتال او—از جمله جریان سفارشها، نقاط ارتباطی و گردش خرید کالا—به عنوان وثیقه (Collateral) معتبر شناخته میشود.»
اعتبارسنجی پویا و برخط، جایگزین ارزیابیهای دورهای
لرستانی با تاکید بر تغییر ماهیت اعتبارسنجی افزود: در حالی که در گذشته ارزیابی اعتباری بنگاهها بهصورت فصلی یا سالانه انجام میشد، امروزه الگوریتمها با تحلیل لحظهای و داینامیک دادههای زنجیره تامین، امکان تخصیص اعتبار در لحظه را فراهم میکنند. وی به تجارب بینالمللی اشاره کرد و گفت: پلتفرمهای تریلیوندلاری در دنیا نیز با رصد رفتار مصرفکننده و واحدهای صنفی، تامین مالی را از سطوح بالای زنجیره تا پایینترین لایهها بهصورت کاملاً هدفمند هدایت میکنند.
تمرکز بر شتابدهی به رشد اقتصادی بهجای ایجاد بدهی
این کارشناس در ادامه خاطرنشان کرد: «هدف این الگوها هرگز اعطای وامهای تجاریِ صرف و بدهکار کردن بنگاهها یا کشور نیست؛ بلکه تمرکز اصلی بر تقویت جریان واقعی کالا، تسهیل نقدینگی و ایجاد ضریب تکاثری برای رشد چندبرابری کسبوکارها در شبکه است.»
وی در پایان با اشاره به آمار عملکردی و ظرفیتهای ایجادشده در این بستر اعلام کرد: «هماکنون شبکهای مشتمل بر حدود ۳۰۰ هزار واحد صنفی و تجاری شکل گرفته و گردش مالی آن در حدود ۳۴ تا ۳۵ هزار میلیارد تومان (همت) برآورد میشود که با رشد صعودی و ضریب تکاثری ۵ برابری (۵X) همراه بوده است. همچنین برنامهریزیهای قابلتوجهی برای توسعه این اکوسیستم و جهش اعتباری در سال مالی جدید هدفگذاری شده است.»
ارسال دیدگاه