ضرورت گذار از «بانکداری منابع‌محور» به «تأمین مالی تجارت‌محور»

 محمد مظاهری در نشست تخصصی اعتبار؛ موتور رشد فروش یا افزایش ریسک که در حاشیه هشتمین نمایشگاه تخصصی صنعت پخش برگزار شد  با اشاره به نقش پلتفرم‌های نوین در شفاف‌سازی جریان‌های مالی، اظهار کرد: «ما در باروک با تحلیل داده‌ها، تصویری کامل‌تر از بازیِ توزیع ترسیم کرده‌ایم. در روش‌های سنتی، هر بازیگر به‌صورت جزیره‌ای و با نگاه محدود خود فعالیت می‌کرد، اما پلتفرم‌ها با یکپارچه‌سازی اطلاعات در طول زمان، ریسک‌های جمعیت شبکه را مدیریت کرده و امکان تصمیم‌گیری هوشمندانه را فراهم می‌کنند.»

عبور از چک و ابزارهای پرریسک

رییس هیات مدیره باروک با اشاره به چالش تورم مزمن در اقتصاد ایران، تصریح کرد: «تولیدکننده ناگزیر است تورم را در قیمت‌ها لحاظ کند، اما مشکل اینجاست که ابزارهای سنتی نظیر "چک" به دلیل سررسیدهای طولانی، خود به عاملی برای ضربه به کسب‌وکار تبدیل شده‌اند. ما معتقدیم باید با جایگزینی چک با ابزارهای اعتباری هوشمند و مقرون‌به‌صرفه، هزینه‌های مبادله را کاهش داد. در این مدل، اعتبار نه بر پایه کاغذ، بلکه بر پایه جریان واقعی کالا تخصیص می‌یابد.»

نقد بانکداری منابع‌محور

مظاهری با انتقاد از رویکردهای سنتی در اعطای تسهیلات گفت: «بانکداری منابع‌محور دیگر پاسخگوی نیاز تولیدکننده نیست. وقتی تولیدکننده برای دریافت تسهیلات به بانک مراجعه می‌کند، ملاک "معدل موجودی" قرار می‌گیرد؛ در حالی که سرمایه تولیدکننده در چرخه تولید و توزیع در جریان است. رویکرد ما در باروک، حرکت به سمت بانکداری "ترید‌محور" است که در آن، تمرکز بر ورکینگ کپیتال (سرمایه در گردش) و پیش‌بینی دقیق نیازهای مالی بر اساس واقعیت‌های معاملات است.»

شکاف تأمین مالی و ضرورت اکوسیستم SCF

وی با استناد به گزارش‌های نهادهایی نظیر بانک توسعه آسیایی (ADB) و IFC درباره شکاف عظیم تأمین مالی در سال ۲۰۲۵، افزود: «این شکاف بزرگ به دلیل فرسایش‌های اداری و فقدان دسترسی به اعتبار ایجاد شده است. راهکار جهانی برای این مسئله، دیجیتالی کردن تجارت و پیاده‌سازی مدل‌های SCF (تأمین مالی زنجیره تأمین) است.»

مظاهری در پایان با تأکید بر لزوم همگرایی بین «بانک»، «تجارت» و «پلتفرم‌های پرداخت»، خاطرنشان کرد: «ما به دنبال ایجاد یک اکوسیستم هستیم که در آن "انکر فایننسینگ" (Anchor Financing) نقش محوری دارد. شرکت‌هایی که آمادگی لازم را دارند باید به این سمت حرکت کنند تا با اتصال اعتبار به جریان معاملات واقعی، دغدغه‌های مالی تولیدکننده و توزیع‌کننده را به حداقل برسانیم.»