تقویت اقتصاد با همکاری سه نهاد بانک، بیمه و بورس

لیلی نیاکان، رئیس پژوهشکده بیمه در مراسم افتتاح هفدهمین نمایشگاه صنعت مالی ایران که با هدف ایجاد بستر تعامل، هم‌افزایی و توسعه پایدار بازار‌های مالی کشور برگزار شد، گفت:اهمیت هم‌افزایی و تعامل میان سه نماد اصلی اقتصاد کشور یعنی بانک، بورس و بیمه مورد تأکید قرار گرفته است. ساختار اصلی اقتصاد پویا بر سه رکن کلیدی استوار است و عملکرد هماهنگ این نهاد‌ها می‌تواند به ثبات مالی، رشد سرمایه‌گذاری، مدیریت ریسک و توسعه پایدار اقتصادی کمک کند. عدم هماهنگی میان این نهاد‌ها می‌تواند منجر به گسیختگی در سیاست‌های پولی، مالی و سرمایه‌گذاری شود.

رئیس پژوهشکده بیمه  با اشاره به اهمیت جایگاه صنعت مالی، گفت: نقش بانک در تأمین اعتبار، واسطه‌گری مالی و مدیریت نقدینگی است، در حالی که بیمه نقش مهمی در مدیریت و انتقال ریسک و سرمایه‌گذاری بلندمدت دارد. بورس نیز با تجهیز و تخصیص منابع، نیازمند ابزار‌های مالی، پوشش ریسک و اعتماد سرمایه‌گذاران است. همکاری این سه نهاد در قالب انتشار اوراق بهادار بیمه‌ای، صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک و اوراق سرمایه‌گذاری با پشتوانه بیمه‌ای، می‌تواند نقش مهمی در تقویت اقتصاد ایفا کند.

وی گفت: مزایای این هم‌افزایی شامل افزایش کارایی تخصیص منابع، بهبود تصمیم‌گیری سرمایه‌گذاران، کاهش هزینه‌های تأمین مالی، تنوع ابزار‌های مالی و پایداری نظام مالی است. همچنین، این همکاری موجب کاهش ریسک، افزایش اعتماد بانک‌ها و تقویت مقاومت اقتصاد در برابر بحران‌های مالی و طبیعی می‌شود، به طوری که در صورت وقوع فاجعه، اقتصاد بتواند سریع‌تر و با هزینه کمتر بازیابی شود.

نیاکان با اشاره به اینکه تاکنون این هم‌افزایی محقق نشده است، ادامه داد: زیرا چالش‌هایی مانند عدم یکپارچگی داده‌ها، نبود ابزار‌های مشترک، نبود سیاست‌های هماهنگ و نگرش‌های بخش‌محور و رقابتی مانع آن شده است. برای رفع این موانع، پیشنهاد شده است که نمایندگان ارشد بانک مرکزی، سازمان مرکزی و وزارت اقتصاد در جلسات مشترک حضور یابند و محصولات مالی مشترک طراحی شوند. همچنین، نیاز است سامانه‌های نظارتی این نهاد‌ها یکپارچه شده و زبان مشترکی بین مدیران و فعالان مالی ایجاد گردد.

وی گفت: رابطه بین بانک، بورس و بیمه، شبکه‌ای پویا و تعاملی است که درک پیوستگی آن برای عبور از چالش‌ها و رسیدن به رشد پایدار ضروری است. بر اساس آمار، در سال ۱۴۰۳، حق بیمه تولیدی صنعت بیمه حدود ۴۴۰ هزار میلیارد تومان بوده است، که نشان‌دهنده ظرفیت سرمایه‌گذاری قابل توجهی است. حدود ۴۰ درصد از این سرمایه‌گذاری‌ها در بورس انجام می‌شود، که رقم قابل توجهی است و می‌تواند در بانک‌ها، صندوق‌های سرمایه‌گذاری، املاک و پروژه‌های عمران نیز این سرمایه گذاری انجام شود.